Ngày thứ Tư 14/10/2026, Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ (OCC) công bố báo cáo Debanking Review dài khoảng 47 trang, mang tên "Guaranteeing Fair Banking for All Americans", kết luận rằng chín ngân hàng quốc gia lớn nhất do cơ quan này giám sát đã từ chối hoặc hạn chế dịch vụ tài chính đối với khách hàng vì quan điểm chính trị, xã hội, tôn giáo hoặc ngành nghề hợp pháp.
Chín ngân hàng bị nêu tên gồm JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank và BMO Bank, trong khi OCC cho biết đã rà soát khoảng 100.000 khiếu nại cùng khoảng 50.000 tài liệu nội bộ, tương đương khoảng 420.000 trang. Theo kết luận, từ năm 2020 đến tháng 9/2025 cả chín ngân hàng đều áp dụng chính sách "rủi ro danh tiếng" rộng, thiếu tiêu chí rõ ràng và không dựa trên rủi ro khách quan.
Những yếu tố mà các ngân hàng e ngại nhất được báo cáo liệt kê gồm báo chí tiêu cực, biểu tình, chỉ trích từ các nhóm vận động như Southern Poverty Law Center (SPLC), cùng sự trả đũa từ cơ quan quản lý hoặc chính trị gia. Báo cáo cho thấy các ngân hàng lớn nhất nhắm vào những tổ chức Cơ đốc giáo vì các vấn đề phá thai, LGBTQ và giá trị gia đình truyền thống.
Một trong các ví dụ nổi bật là WePay, bộ phận thanh toán của JPMorgan Chase, đã đóng tài khoản của một thương nhân bán hàng quảng bá Tổng thống Trump và thương hiệu Make America Great Again (MAGA), với lý do hàng hóa này "cổ xúy thù hận, bạo lực hoặc sự không khoan dung chủng tộc". Hệ thống sàng lọc nội bộ của ngân hàng thường xuyên gắn cờ các cụm từ như "MAGA", "Make America Great" và "America First" xuất hiện trong hồ sơ khách hàng, trang web và thông tin giao dịch của thương nhân, trong đó nhiều từ khóa dùng để tìm "vi phạm" được bổ sung sau vụ bạo loạn tại Đồi Capitol ngày 6/1/2021.
WePay cũng đóng tài khoản của một thương nhân bán áo thun, mũ và các vật phẩm "bảo thủ/Cộng hòa", trong đó những mặt hàng bị coi là "dấu hiệu cảnh báo" gồm sản phẩm mang chữ "The Big Lie" và lá cờ "Trump Won". Một thương nhân khác bị cắt dịch vụ vì xử lý thanh toán cho một sự kiện dự kiến, sau khi ban tổ chức đăng tài liệu quảng bá lên mạng xã hội mà nhân viên ngân hàng cho là "kích động thù hận", với nội dung gọi Black Lives Matter là "những người theo chủ nghĩa Marx" và gọi Tổng thống Biden cùng Anthony Fauci là "kẻ thù".
Các ngân hàng cũng thường dựa vào danh sách "nhóm thù hận" của SPLC để cắt dịch vụ khách hàng, và WePay đã đóng tài khoản của một tổ chức tôn giáo với lý do tổ chức này bị SPLC xếp vào loại "nhóm thù hận cực đoan". SPLC bị truy tố hồi tháng 4 với các cáo buộc lừa đảo và rửa tiền liên bang, trong đó công tố viên cho rằng tổ chức này lừa các nhà tài trợ hàng triệu đô la, còn Giám đốc FBI Kash Patel từng mô tả đây là "cỗ máy bôi nhọ mang tính đảng phái".
Báo cáo nêu thêm các trường hợp ở những ngân hàng khác. PNC từ chối hạn mức tín dụng cho một công ty truyền thông vì chủ sở hữu tài trợ nhóm Cơ đốc bảo thủ và một bình luận viên bảo thủ, còn Wells Fargo gây sức ép để chấm dứt quan hệ với một tổ chức tôn giáo vì quan điểm về hôn nhân đồng giới, đồng thời từ chối cho vay hai doanh nghiệp vũ khí do lo ngại áp lực từ chính quyền Biden. Bank of America cắt quan hệ với ngành nhà tù tư nhân rồi tìm cách nối lại sau khi Tổng thống Trump nhậm chức.
OCC cũng ghi nhận các trường hợp từ chối ở phía tự do, khi Capital One từ chối cả một tổ chức ủng hộ "quyền sinh sản" lẫn một nhóm bảo vệ quyền sở hữu súng vì lý do "hình ảnh". Ngoài ra, các ngân hàng còn hạn chế tài trợ cho những ngành bị coi là không được ưa chuộng, gồm sản xuất và bán lẻ súng, dầu khí ở Bắc Cực, than, cơ sở giam giữ, thuốc lá, thuốc lá điện tử và tài sản số.
Trước đó, ngày 10/12/2025, OCC đã công bố những phát hiện sơ bộ sau khi yêu cầu chín ngân hàng lớn nhất nộp báo cáo về việc có tham gia hoạt động từ chối dịch vụ trái luật hay không. Khi ấy Comptroller Jonathan V. Gould nói rằng "thật đáng tiếc khi các ngân hàng lớn nhất cả nước cho rằng những chính sách gây hại này là cách sử dụng phù hợp giấy phép do chính phủ cấp và sức mạnh thị trường của họ", đồng thời cho biết cuộc điều tra vẫn tiếp diễn và cơ quan này có thể chuyển kết quả cho Tổng chưởng lý.
Các ngân hàng nhiều lần bác bỏ cáo buộc, cho rằng họ không đóng tài khoản vì lý do chính trị hay tôn giáo và việc tránh một số ngành hoặc khách hàng tuân theo các luật buộc ngân hàng giám sát tội phạm và rửa tiền. Bank Policy Institute, tổ chức vận động hành lang của ngành ngân hàng, cho biết ngành này ủng hộ việc xây dựng quy định mới nhằm bảo đảm khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng một cách công bằng.
Về phía chính quyền, lệnh hành pháp của Tổng thống Trump ngày 7/8/2025 mang tên "Guaranteeing Fair Access to Banking for All Americans" yêu cầu các cơ quan quản lý chống việc từ chối dịch vụ vì lý do chính trị. Ông Trump hiện kiện JPMorgan Chase với cáo buộc ngân hàng này đóng tài khoản của ông năm 2021 vì lý do chính trị, và ngân hàng phủ nhận cáo buộc. Trong một diễn biến khác, OCC và Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã ban hành quy định cuối cùng loại bỏ "rủi ro danh tiếng" khỏi hoạt động giám sát ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 9/6.
Một ngày trước khi báo cáo được công bố, Bộ Tài chính thông báo khoản phạt hơn 1,21 tỷ đô la đối với Bank of America vì vi phạm quy định chống rửa tiền và trừng phạt, trong đó có khoản phạt 750 triệu đô la của OCC. Vụ việc này thuộc về một hồ sơ riêng, liên quan đến hơn 5 tỷ đô la giao dịch đáng ngờ không được báo cáo đúng hạn.
Ông Gould nói báo cáo là "bằng chứng không thể bác bỏ" cho thấy các ngân hàng lớn nhất đã từ chối, cắt dịch vụ và phân biệt đối xử với khách hàng, và OCC đang cân nhắc thêm các biện pháp giám sát hoặc quy định dù các ngân hàng cho biết họ đã sửa chính sách. Cùng ngày, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), do Quyền Giám đốc Mark Paoletta đứng đầu, tuyên bố sẽ điều tra các ngân hàng có tên trong báo cáo của OCC và cam kết xử lý thiệt hại đối với người tiêu dùng, với thẩm quyền giám sát trực tiếp các ngân hàng có tài sản trên 10 tỷ đô la.
